Bank-bank di Lebanon Terjebak Krisis: Ribuan Orang Kehilangan Pekerjaan dan Pinjaman Menurun

CakapCakap – Cakap People! Bank-bank di Lebanon, yang pernah menggerakkan perekonomian dengan menyedot miliaran dolar deposito dari luar negeri, kini kehilangan para staf, menyaksikan pembukuan pinjaman menyusut dan mengejar likuiditas agar tetap bertahan.

Sekitar 3.000 bankir, atau lebih dari 10% dari tenaga kerja industri perbankan, telah mengundurkan diri atau kehilangan pekerjaan mereka sejauh ini sejak krisis keuangan berkobar pada akhir 2019 – dan jumlahnya terus meningkat, demikian dikatakan empat bankir senior kepada Reuters.

Kontrol modal de facto ada, para deposan tidak dapat menyimpan sebagian besar tabungan mereka dan pinjaman ke sektor swasta telah anjlok. Pada bulan April, pinjaman bank telah turun 25% YoY menjadi $33 miliar, menurut catatan Byblos Bank.

“Sektor ini mati. Tidak memberikann pinjaman, tidak menghasilkan keuntungan”, kata salah satu bankir yang tidak mau disebutkan namanya.

Bank menghadapi tantangan terbesar mereka sejak perang saudara 1975-1990, konflik yang dengan beberapa tindakan telah membuat investor yang masuk memberi pinjaman sedikit. Krisis ini telah menyebabkan kerugian industri keperawatan senilai $83 miliar, menurut laporan pemerintah tahun lalu, mengerdilkan output ekonomi 2019 Lebanon sebesar $55 miliar.

“Krisis di Lebanon pada dasarnya adalah pertama-tama keruntuhan perbankan,” kata Toufic Gaspard, seorang ekonom yang telah bekerja sebagai penasihat di IMF dan sebagai penasihat mantan menteri keuangan.

Sektor jasa keuangan di Lebanon, yang pernah menjadi Swiss di Timur Tengah, menyumbang hampir 9% dari produk domestik bruto pada 2018.

Didukung oleh bank sentral yang menawarkan suku bunga menarik untuk dolar segar untuk melayani utang negara yang meledak, bank menarik deposito, terutama dari diaspora Lebanon. Ketika rumah kartu keuangan itu runtuh pada 2019, ekonomi meledak, memukul sistem perbankan.

Salim Sfeir, ketua Asosiasi Bank di Lebanon (ABL), mengatakan bank sekarang bertahan sebagian berkat likuiditas yang dihasilkan oleh “deleveraging“, karena banyak orang Lebanon memindahkan uang dari bank untuk membayar utang individu dan perusahaan.

“Dalam keadaan normal, pinjaman adalah bisnis bank, tetapi dalam keadaan seperti ini, ini memberi kami likuiditas, ini memberi kami angin segar untuk terus bertahan selama krisis,” kata Sfeir, yang juga kepala eksekutif Bank Beirut.

‘TIDAK ADA STRATEGI’

Industri, yang telah mempekerjakan sekitar 28.000 karyawan sebelum krisis, sekarang hanya memiliki sekitar 25.000, ia memperkirakan.

Tiga bankir senior lainnya memberikan angka yang sama untuk kehilangan pekerjaan di sektor ini, menambahkan bahwa angka tersebut terus bertambah.

Sebagian besar kehilangan pekerjaan terjadi di perbankan ritel, melayani apa yang secara tradisional merupakan bisnis inti perbankan seperti menarik simpanan atau memberi pinjaman ke usaha kecil dan menengah yang telah kehilangan tenaga atau runtuh, kata sumber tersebut.

Kehilangan pekerjaan telah menumpuk di tengah kebuntuan politik yang telah membuat Lebanon tanpa pemerintahan baru, setelah kabinet mengundurkan diri setelah ledakan besar pelabuhan Beirut tahun lalu yang mengoyak sebagian besar ibu kota.

Sklerosis politik telah menunda kesepakatan dengan Dana Moneter Internasional (IMF), elemen penting dalam rencana penyelamatan yang lebih luas untuk memperbaiki sistem keuangan dan ekonomi Lebanon yang rusak.

Para bankir dan analis mengatakan setiap restrukturisasi dari 40 atau lebih bank Lebanon harus menjadi bagian dari rencana yang komprehensif.

“Tidak ada strategi untuk sektor perbankan. Kami beroperasi pada visibilitas nol,” kata bankir senior lainnya, menambahkan bahwa bank hanya dapat berfungsi dalam “mode kontinuitas”.

Seluruh kerugian bank hanya akan menjadi jelas ketika pemerintah merestrukturisasi utangnya yang menumpuk, kata lembaga pemeringkat S&P, setelah pemerintah gagal bayar tahun lalu.

S&P mengatakan biaya restrukturisasi sistem perbankan dapat berkisar dari $23 miliar hingga $102 miliar.

Bank sentral menginstruksikan bank untuk meningkatkan pertahanan modal mereka sebesar 20% pada akhir Februari dan meminta bank untuk meningkatkan likuiditas sebesar 3% dengan bank terkait.

Sfeir ABL mengatakan bank telah menyelesaikan kenaikan.

“Pedoman lainnya adalah meningkatkan likuiditas asing,” katanya, seraya menambahkan bahwa ini “lebih sulit karena Anda harus melikuidasi sebagian aset asing Anda, deposan Anda harus memulangkan sebagian simpanan mereka di luar negeri.”

“Inilah mengapa butuh waktu,” katanya.